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长安信托财富观点:为什么选择家族信托?

   日期:2020-03-25     浏览:1    评论:0    
核心提示:  题记:对许多高净值客户而言,家庭财富积累到一定阶段后,面临财富传承、财产保护、家族企业交班、子女成长教育、老人赡养等

  题记:对许多高净值客户而言,家庭财富积累到一定阶段后,面临财富传承、财产保护、家族企业交班、子女成长教育、老人赡养等问题,需要专业而有前瞻性的筹划。家族信托作为一种财富传承和保护的重要工具,究竟可以为客户解决哪些问题?今天,长安国际信托股份有限公司(以下简称“长安信托”)带来一个案例,希望对您有所启发。

  王律师,38岁,协和律师事务所合伙人,擅长资产管理、家族信托、保险法律实务。金融自媒体的撰稿人小赵听说张先生最近在长安信托公司设置了家族信托,为一探原委,对张先生和促成他设置家族信托的协和律师事务所合伙人王律师进行了访谈:

  赵:张总、王律师好,听说张总最近在长安信托公司设置了家族信托。家族信托在很多人眼中是个比较陌生的概念,请问您选择家族信托这种理财产品是基于什么考虑?

  张先生:我小时候兄弟姐妹众多,家境贫寒,经过兄弟姐妹们共心协力,几十年商海打拼,共同创办了鑫鑫集团,积累了一些财富。俗话说“打江山不易,守江山更难”,这些年看多了其他商业伙伴因财富处置不当引发了很多家族内部纠纷,严重影响了好不容易创立起来的家族企业正常经营,心有余悸。鑫鑫集团主营房地产,这些年国家经济动能转换,房地产越来越不好做了,市场环境大不如从前。而且,我本人年龄也大了,子女都已成年,不得不考虑企业交班和财富传承的问题。之前我的一些朋友也给我推荐过银行私行财富服务、大额保险、境外离岸信托等,但总是觉得不能满足我的全部需求。后来我的朋友,也是我多年的合作伙伴王律师针对我的情况,给我介绍了长安信托公司的家族信托,并参与搭建信托架构和分配方案,为我量身定制了家族信托,解决了我的全部顾虑和需求。王律师是这方面的专家,可以请他给你详细介绍介绍。

  王律师:赵记者,你好。家族信托在国内兴起的时间不长,人们对它的了解还比较少,很多人仅仅把它作为一种理财产品看待,实际上这是不准确的,它的功能远远不限于此。家族信托利用了信托的法律制度,纳入家族信托的财产具有独立性,它不再属于这些财产的原所有权人所有,也不是管理这些财产的信托公司的固有财产,它是由信托公司作为受托人管理的、专门为委托人(也就是这些财产的原所有权人)指定的受益人利益服务的独立财产。信托财产独立及受益人灵活指定等信托的法定特点,决定了家族信托具有不同于银行私行理财、保险等产品或服务的几个“硬核”功能:

  我们都知道一个历史故事,汉武帝不想让各地诸侯王坐大威胁中央,但如果直接采取汉景帝时晁错的“削藩”办法,可能会引发新的“七王之乱”,于是他接受了谋士主父偃的办法,颁发“推恩令”,即允许各地诸侯王将其封地各自分给其子孙,这样各地诸侯王的封地逐渐分散,再也无力对抗中央。而家族信托就可以实现分家不分业,保持财产集中优势。比如张总设立的这个家族信托,就是将张总兄弟姐妹分别持有的鑫鑫集团股权全部纳入到信托,由长安信托作为该家族信托的受托人统一持有鑫鑫集团股权,原来的股东作为信托家族治理委员会成员,按其持有的信托单位份额行使表决权,由信托公司执行家族治理委员会过半数表决意见,避免股权分散继承后削弱家族力量,甚至使鑫鑫集团落入旁人之手。

  物质财富可以满足拥有者的生活需要,是人们追求幸福必不可少的条件,但财富也有负能量,它会刺激人们的无边欲望,削弱奋斗意志,引发各种争端,用不好也会反噬其主人,清朝的巨富胡雪岩在其临终时就痛心疾首地指着银子说“这是白虎”。设置家族信托,将财产所有权让渡给信托,委托人可以放下财富之累,轻装上阵;同时通过合理指定受益人、受益条件和金额,让家族内部利益明晰,减少纷争,实现家族和谐。

  通过对家族信托受益人信托利益分配条件的自由设置,引导家族受益人行为。如约定受益人努力奋斗取得并保持一定的成绩成就,即可获得额外的信托利益,反之如有行为劣迹或违法犯罪,则限制甚至剥夺其受益权,奖优罚劣,实现行为正向引导,传承财富的同时传承家风,这是家族信托独有的功能。

  小赵:谢谢王律师的讲解,看来家族信托确实有它独特而丰富的功能,是一个很好的家族财富管理、传承工具。但据我了解,一些高净值客户对国内私人财富及家族信托的法律政策环境有顾虑,他们觉得把财富放在海外更安全。

  张先生:这是前些年的认知,现在情况变了。一个人的发展需要踏上时代的节拍,有国才有家,个人的发展和国家的前途命运息息相关,这个我深有体会。这些年国内发展迅猛,营商法治环境和国家治理水平都有很大提升,国内治安好,发展机遇多。而我之前移民欧美澳洲的朋友经常会对我讲,担心那边的治安环境以及很难融入白人上层社会,言谈间不乏悔意和苦涩,加上现在全球反避税、反洗钱等制度逐步严格,贸易保护主义抬头,欧美澳洲也不再是天堂了。

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标签: 财富故事
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