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鸿坤财富刘畅:家族财富传承故事之“千金散尽还复来”的古根海姆家族

   日期:2020-03-25     浏览:0    评论:0    
核心提示:  在美国,古根海姆家族虽然财富稍逊于洛克菲勒、范德比尔特或摩根家族,却是仅次于罗斯柴尔德的全球犹太第二巨富家族。  19

  在美国,古根海姆家族虽然财富稍逊于洛克菲勒、范德比尔特或摩根家族,却是仅次于罗斯柴尔德的全球犹太第二巨富家族。

  19世纪初的美国遍布机会,居住在瑞士朗瑙镇的德裔犹太人西蒙·古根海姆带着一家老小,漂洋过海来到了费城,从此打开了家族的命运之门。

  西蒙与其子梅耶如同其他犹太移民般经商,出售小商品、咖啡精和黑炉磨光粉。古根海姆帝国的传奇创始人——梅耶·古根海姆尝试从商业进入制造业,在通过企业并购和股票投资挖掘到第一桶金后,迅速将主业转成纺织业。

  1881年是古根海姆家族的关键转折点,梅耶出钱购买了普拉斯基的全部股份,让年长的儿子们在瑞士建立了工厂,将合伙公司改名为M·古根海姆父子公司。同年,梅耶以5000美元购买了科罗拉多州A.Y.和Minnie两个矿1/3的权益,正式进入采矿业,从此走上了通向巨富家族之路。

  到了19世纪90年代,古根海姆的家族事业延伸到墨西哥。此时,家族已将主要精力聚焦于采矿和冶炼业上。由于当地拥有丰富的矿产及廉价的劳动力,家族决定在此建造3家冶炼厂。由于家族在墨西哥拥有重要的社会关系,古根海姆取得了当地的国家大冶炼厂工程,可以在境内任何地方对租用或购买的矿山进行测探,并享受诸多优惠政策。

  进入20世纪后,古根海姆家族成为世界采矿冶炼业的巨头,成立了一家专门探测、经营土地、矿藏的Guggenex公司,并一举成为世界最大的精炼托拉斯—ASARCO的最大股东。古根海姆家族随即进军铜业,购买了犹他铜业(Utah Copper)25%的股权,从“白银王子”摇身一变成为“世界铜王”。1906年,ASARCO的总资产为1亿美元,利润超过1020万美元,古根海姆家族当时的身家估值为1亿美元。

  1916年,古根海姆领导权早已从梅耶传承到第二代家族成员丹尼尔的手上。丹尼尔兄弟七人对家族企业及家族办公室进行大规模重组,成立古根海姆兄弟公司,合伙人为七兄弟及丹尼尔的儿子哈里、默里的儿子埃德蒙德。1929年,古根海姆家族的总资产达到2亿美元,虽落后于洛克菲勒家族、福特家族、梅隆家族及杜邦家族等超级富豪,但已跻身于美国巨富家族之列,在上流社会拥有极大的影响力。

  商业家族的传承表面上看是有形的金融资本(包括家族企业和家族金融资产)的传承,但更为重要的是其他三种无形资本——人力资本(依附于家族成员个体的能力)、家族资本(家族内部和谐/凝聚力及家族文化/价值观)和社会资本(家族的社会贡献/声誉及人脉网络)的传承。金融资本只是“果”,其他三大资本才是“因”。 在古根海姆家族传承到第三、四代之后,时间侵蚀了家族的金融资本、人力资本和家族资本,使得古根海姆家道中落。但是,家族第一、二代所构建的社会资本,穿越时间的长河,在第五代身上重新转化为金融资本,使得这一家族再次复兴。

  20世纪30年代,家族第二代引擎丹尼尔渐渐淡出家族企业舞台,投身于家族基金会,哈里接手成为家族第三代领导人。哈里有着出色的管理能力,负责家族的冶炼和硝酸盐业务,并开始推动业务多元化。但是,古根海姆家族对丘基卡马塔铜矿的出售、ASARCO控制权的丧失与令人失望的硝酸盐项目,使其在美国工业界的地位大大下降,其名字逐渐从主流工业舞台淡出。

  梅耶在世时,他体弱腼腆的长子伊萨克留任家族总部,具有领导能力的丹尼尔担任家族族长,对数字敏感的默里管理企业财务,潇洒的所罗门成为家族大使,西蒙管理美国的部分提炼厂,虽然本杰明和威廉早年退出家族企业,但5位兄长之间分工明确,实为家族的牢固根基。而且,梅耶早早便让儿子游遍欧洲,习得多门语言与技能,并尽早在家族企业中实习。

  但后来,梅耶的儿子们:威廉与本杰明、丹尼尔兄弟失和,甚至对簿公堂,乃至分道扬镳。在家族第二代——梅耶的儿子们相续过世后,家族的人力资本开始衰落,创业能力受到重创。家族中出现很多纨绔子弟,玩世不恭、挥霍无度,很多成员的婚姻又都令长辈不满,时常卷入各种桃色新闻。一方面,由于家族人数的增长,后代很难像梅耶般对人力资本进行培养和规划;另一方面,内部矛盾也导致家族凝聚力的丧失,古根海姆的家族资本在第二、三代时逐步消耗殆尽。

  尽管古根海姆家族的人力资本和家族资本在第三、四代几乎消失殆尽,但是家族第五代又重新实现了复兴。

  古根海姆家族拥有炫目的巨额财富,在美国社会备受争议:无论作为雇工眼里的吸血鬼还是造福社会的慈善家,他们都赫赫有名。当时,从欧洲移居到美国的犹太团体不受纽约其他俱乐部的欢迎,他们于是自行组建了一个圈子“我们的群体”,古根海姆家族也融入了纽约的犹太精英集团。这为古根海姆家族提供了门当户对的联姻对象,他们的姻亲均是显赫一方的名门望族。这一关系网络,使古根海姆家族获得了于商业而言至关重要的社会资源。

  真正使古根海姆家族流芳百世的,是家族基金会对艺术、科技的慷慨捐赠。而家族由此积累的社会资本,多年后也得以重新转化为新的金融资本。梅耶的7个儿子分别设立有各自的基金会,为不同的信仰提供资助。约翰·西蒙·古根海姆基金会是这一家族最重要的基金会之一,到1972年,资产总额达到1.15亿美元。这一基金会深受罗德奖学金启发,创办了古根海姆奖,旨在资助美国“最聪明的人”,为学者、科学家与艺术家授予奖金与研究经费,目前它已成为美国最为著名的奖项之一。无数杰出人物都获得过古根海姆奖,迄今为止,古根海姆奖获得者中,有220位之后获得了普利策奖,有107位之后成为诺贝尔奖得主。

  1939年,在第五大道上建立了如今的所罗门·古根海姆博物馆,在1959年10月21日首次对外开放,并取得巨大成功。其后,在世界一些大城市,成立了古根海姆博物馆网络。古根海姆博物馆的建立及开放,以及其后的博物馆网络在国际大都市生根发芽,为家族赢得了巨大的社会声誉,积攒了稀缺的信任资源。

  20世纪末期,当古根海姆家族退出企业远离商界、家族成员关系默默疏远时,唯一能够见证家族荣耀的只剩下古根海姆博物馆和基金会。多年累积下来的社会资本成为家族和谐的纽带,也维持着家族的社会声誉与地位。21世纪的到来则使这一家族完成了无形的社会资本到有形的金融资本的转变,从而实现了家族财富的重新创造。

  古根海姆家族提供了一个可以参考的样本,尽管二代可能不具备传承家族企业所需的人力资本或家族资本,但是一代仍然可以通过慈善公益、捐资助学、投身艺术等方式智慧散财,积累家族的社会资本,在回馈社会的同时实现家族传承。或许在家族几代人之后,祖辈积累的社会资本(企业品牌、家族名声、教育门生等)会再次汇聚到家族后裔周围,再生为金融资本。所谓“千金散尽还复来”,在荫庇子孙的同时造福大众。

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标签: 财富故事
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